Planifica la tesorería de tu negocio para los próximos 6 meses. Introduce tus ingresos y gastos previstos para detectar meses con saldo negativo y tomar medidas antes de que sea tarde.
| Mes | Ingresos (€) | Gastos (€) |
|---|---|---|
| Mes 1 | ||
| Mes 2 | ||
| Mes 3 | ||
| Mes 4 | ||
| Mes 5 | ||
| Mes 6 |
Evolución de tesorería
| Mes | Ingresos | Gastos | Neto | Acumulado |
|---|---|---|---|---|
| Mes 1 | 5000,00 € | 4000,00 € | 1000,00 € | 11.000,00 € |
| Mes 2 | 5000,00 € | 4000,00 € | 1000,00 € | 12.000,00 € |
| Mes 3 | 5000,00 € | 4000,00 € | 1000,00 € | 13.000,00 € |
| Mes 4 | 5000,00 € | 4000,00 € | 1000,00 € | 14.000,00 € |
| Mes 5 | 5000,00 € | 4000,00 € | 1000,00 € | 15.000,00 € |
| Mes 6 | 5000,00 € | 4000,00 € | 1000,00 € | 16.000,00 € |
¿Por qué es importante la previsión de tesorería?
La previsión de tesorería (o cash flow forecast) es la herramienta que te permite anticipar si tendrás suficiente dinero en caja para afrontar tus pagos. Muchos negocios rentables fracasan por problemas de liquidez, no por falta de beneficios.
Diferencia entre beneficio y liquidez
| Concepto | Qué mide | Ejemplo |
|---|---|---|
| Beneficio | Ingresos menos gastos (devengado) | Emites una factura de 10.000 euros |
| Liquidez | Dinero disponible en caja | El cliente no te ha pagado aún |
Puedes tener beneficios contables pero no tener dinero en el banco. La previsión de tesorería te ayuda a detectar estos desajustes.
Cómo hacer una previsión de tesorería
Paso 1: Establece el saldo inicial
Empieza con el dinero que tienes ahora mismo en la cuenta bancaria.
Paso 2: Estima los ingresos por cobros
Incluye solo los ingresos que realmente vas a cobrar, no los que vas a facturar:
- Cobros de clientes (con sus plazos de pago habituales)
- Subvenciones o ayudas confirmadas
- Devoluciones de IVA o IRPF
- Otros ingresos recurrentes
Paso 3: Estima los gastos por pagos
Incluye todos los pagos que tendrás que hacer:
- Cuotas de autónomo / Seguridad Social
- Alquiler y suministros
- Nóminas y pagas extra
- Proveedores (según plazos pactados)
- Impuestos trimestrales (IVA, IRPF, pagos fraccionados)
- Cuotas de préstamos y leasing
- Seguros anuales o trimestrales
Paso 4: Calcula el saldo mes a mes
Saldo del mes = Saldo anterior + Ingresos del mes - Gastos del mes
Si algún mes resulta negativo, necesitas actuar.
Señales de alerta de liquidez
- Saldo negativo previsto: Necesitas financiación o adelantar cobros.
- Tendencia descendente: El saldo baja mes a mes de forma continuada.
- Picos de gasto concentrados: Meses con pagos trimestrales de impuestos, pagas extra, seguros anuales, etc.
- Dependencia de un solo cliente: Si un cobro grande se retrasa, todo se desmorona.
- PMC creciente: Tus clientes tardan cada vez más en pagar.
Medidas para mejorar la tesorería
A corto plazo (semanas)
- Envía recordatorios de cobro inmediatamente.
- Negocia aplazamientos con proveedores.
- Solicita una línea de crédito o póliza de crédito.
- Descuenta facturas pendientes (factoring).
A medio plazo (meses)
- Reduce el periodo medio de cobro.
- Ofrece descuentos por pronto pago a clientes.
- Revisa y renegocia contratos con proveedores.
- Elimina gastos no esenciales.
A largo plazo (trimestres/años)
- Diversifica tu cartera de clientes.
- Crea un fondo de reserva (3-6 meses de gastos).
- Automatiza la facturación y los recordatorios de cobro.
- Implementa una herramienta de gestión como Fube.
Controla tu tesorería en tiempo real
Con Fube ves el estado de tus cobros y pagos en todo momento, recibes alertas de vencimiento y anticipas problemas de liquidez.
Preguntas frecuentes
Lo ideal es revisarla semanalmente y actualizarla con los datos reales. Al menos una vez al mes es imprescindible para cualquier negocio.
Actúa con antelación: adelanta cobros si es posible, negocia aplazamientos con proveedores, solicita una línea de crédito o recurre al factoring para descontar facturas.
No. La contabilidad registra ingresos y gastos cuando se devengan. La tesorería se centra en cuándo entra y sale el dinero realmente. Puedes tener beneficios contables y problemas graves de caja.
Lo recomendable es mantener un fondo de reserva equivalente a 3-6 meses de gastos fijos. Esto te da margen para afrontar imprevistos sin recurrir a financiación.
Sí, es 100% gratuita y no requiere registro. Para una gestión completa de tesorería en tiempo real, prueba Fube.